Důchod není jen o výši mzdy. Rozhodující je i doba pojištění.

Proč je doba pojištění tak důležitá?

Získaná doba pojištění patří mezi nejdůležitější faktory ovlivňující nárok na důchod i jeho výši. Díky dlouhé době pojištění lze dosáhnout nadprůměrného důchodu i při podprůměrné mzdě.

Do doby pojištění se započítávají odpracované roky, ze kterých bylo odváděno sociální pojištění, i náhradní doby pojištění, například péče o dítě do 4 let, studium před rokem 2010 v zákonném rozsahu, péče o závislou osobu nebo evidence na úřadu práce při splnění zákonných podmínek.

Kolik let je potřeba pro vznik nároku?

Pro vznik nároku na řádný starobní důchod je nutné získat alespoň 35 let pojištění, pro předčasný důchod 40 let. U invalidního důchodu je kromě uznání invalidity nutné splnit i minimální dobu pojištění podle věku. U osob starších 28 let činí zpravidla 5 let během posledních 10 let.

Při výpočtu důchodu se hodnotí pouze celé ukončené roky pojištění. Například 45 let a 17 dní i 45 let a 354 dní se započítá stejně – jako 45 let.

Která zaměstnání dobu pojištění zvyšují?

Práce na zkrácený úvazek se započítává stejně jako práce na plný úvazek. Naopak zaměstnání na dohody s odměnou pod limitem pro odvod sociálního pojištění dobu pojištění nezvyšuje. V roce 2026 se u dohody o provedení práce sociální pojištění neplatí při hrubé měsíční odměně do 11 999 Kč včetně. Dlouhodobá práce pouze za těchto podmínek může snížit budoucí důchod nebo ohrozit nárok na něj.

Současná práce pro více zaměstnavatelů dobu pojištění neprodlužuje. Jeden kalendářní měsíc lze započítat pouze jednou, i když je sociální pojištění odváděno z více příjmů.

Na co si dát pozor?

Při výpočtu starobního důchodu v roce 2026 ovlivňují jeho výši příjmy z let 1986–2025, do celkové doby pojištění se však započítává i období odpracované v roce odchodu do důchodu.

Mezery v pojištění mohou vést nejen k nižšímu důchodu, ale i ke ztrátě nároku na jeho přiznání. Řešením může být dobrovolné důchodové pojištění, jehož zpětné doplacení je zákonem omezené.

Náhradní doby pojištění se hodnotí rozdílně – některé ze 100 % (například péče o dítě do 4 let), jiné z 80 % (například evidence na úřadu práce v zákonném rozsahu).

Délka pojištění je stejně důležitá jako výše příjmů.

Při plánování důchodu se lidé často soustředí pouze na výši příjmů. Stejně důležitá je však i délka pojištění. Každý ukončený rok zvyšuje důchod a mezery v pojištění nejen zkracují získanou dobu, ale mohou snížit i osobní vyměřovací základ.

Kompletní znění článku naleznete ZDE

Zajímá vás více novinek z oblasti pojištění, účetnictví a daní? Pravidelně pro vás připravujeme online školení na všechna důležitá témata. Podívejte se na aktuální školeni >>